Возврат до 20% НДС

От 1 до 180 месяцев

до 36 месяцев

срок кредита

процентная ставка

определяется индивидуально

до 10 000 000 ₽

максимальная сумма

обеспечение

без залога

  • Рефинансирование задолженности перед банками и лизинговыми компаниями

  • Приобретение жилой или коммерческой недвижимости под залог приобретаемых объектов

  • Покупка транспорта и оборудования для хозяйственной деятельности

Инвестирование в недвижимость, строительство и другое имущество

обеспечение

без залога

от 100 000 ₽

минимальная сумма

процентная ставка

определяется индивидуально

до 180 месяцев

срок кредита

Кредит на Проект

  • Развитие бизнеса
  • Начало деятельности в новой сфере
  • Модернизация производства
  • Вложение во внеоборотные и оборотные активы путем инвестиций в развитие новых и текущих направлений деятельности заемщика
  • Строительство

  • Рефинансирование кредитов сторонних банков, выданных на цели инвестиционного и проектного финансирования

  • Любые бизнес-цели под залог и потоки имеющегося или приобретаемого объекта недвижимости

от 2,5 млн. ₽

минимальная сумма

процентная ставка

определяется индивидуально

до 120 месяцев

срок кредита

Сэкономьте на покупке техники или оборудования

за счёт возврата НДС и снижения налога на прибыль

Долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. В лизинг можно взять разную технику: от легкового автомобиля до самолётов, морских судов и всех видов оборудования

 

Что такое лизинг

процентная ставка

определяется индивидуально

обеспечение

без залога

Что можно взять в лизинг

  • Легковые автомобили для перевозки 8 человек или груза до 800 кг, такси

  • Грузовики: самосвалы, тягачи, рефрижераторы, прицепы и полуприцепы

  • Коммерческий транспорт: автобусы, микроавтобусы, фургоны, пикапы, легкий коммерческий транспорт

  • Спецтехнику: экскаваторы, бульдозеры, катки, комбайны, тракторы, самоходные машины

  • Оборудование: медицинское, энергетическое, строительное

 

От стоимости оборудования или транспорта

Без залога

Предмет лизинга сам является

обеспечением договора

Рассмотрение заявки с мин. финансовых документов

Аванс

От 10%

Сумма финансирования

От 240 000 ₽ до 100 млн ₽ 

Срок финансирования

До 60 месяцев

  1. Баланс форма 1 и 2  за последний завершенный год с квитанцией о приеме ИФНС в PDF.
  2. Баланс и отчета о финансовых результатах за последний завершенный квартал текущего года с печатью и подписью руководителя в PDF.
  3. Карточка 51 сч. за последние полные 12 месяцев, единым файлом в формате Excel.
  4. Расшифровка текущих кредитов, займов и лизинга. 
  5. Документы на предмет лизинга: коммерческое предложение от поставщика предмета лизинга, спецификация, счет на оплату. Если предметом лизинга является транспортное средство или самоходная машина то дополнительно ПТС (все стороны), ПСМ (все стороны).

ПЕРЕЧЕНЬ

документов для рассмотрения заявок на лизинг

Лизинг (англ. leasing от англ. to lease — сдать в аренду) — это финансовая услуга, с помощью которой предприятие пользуется имуществом, зарабатывает на нем, а в итоге может получить его в собственность.

 

Законодательно лизинг регулируется ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 N 164-ФЗ и статьями 665 и 666 ГК РФ. Эти нормативные акты обеспечивают правомерность его использования на территории РФ и защищают каждую из сторон лизинговой сделки.

 

В лизинговой сделке участвуют 3 стороны:

  • лизингодатель — лизинговая компания, которая покупает имущество по запросу клиента, после чего сдает его в лизинг;
  • лизингополучатель — клиент лизинговой компании, который получает имущество в пользование с возможностью последующего выкупа;
  • продавец — поставщик имущества, которое и приобретает лизинговая компания для сдачи в лизинг.

 

В сделке могут быть задействованы и другие участники. Например, страховая компания, которая страхует имущество, или юридическое агентство, которое сопровождает сделку.

 

Принцип работы лизинга очень простой. Например, компании нужно обновить свой автопарк. Если разом приобрести автомобили, компания будет вынуждена отвлечь неподъемную сумму и получить шоковую финансовую нагрузку. Рассмотреть кредит тоже получается не всегда — предприятие уже может быть закредитовано. В таком случае от банка оно получит либо отказ, либо непривлекательные условия. Поэтому для бизнес-клиентов лизинг становится идеальным вариантом получения имущества в пользование, а в дальнейшем — и в собственность. Тогда компания обращается к лизингодателю, который под её запрос покупает необходимое имущество, после чего сдает его в аренду. Используя имущество, клиент может сразу же начать зарабатывать на нем, и в спокойном режиме выплачивать лизинговые платежи. После окончания договора лизинга это же имущество можно выкупить — как правило, за совсем небольшие деньги.

 

В чем выгоды для бизнеса

 

Бизнес-клиентам лизинг выгоден по следующим причинам:

  • можно вернуть НДС — юридические лица могут возместить НДС с лизинговых платежей, тем самым значительно снизив свою налоговую нагрузку;
  • можно отнести лизинговые платежи на расходы — это автоматически уменьшает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль и тоже позволяет оптимизировать нагрузку;
  • можно воспользоваться механизмом ускоренной амортизации — если имущество находится на балансе клиента, он может использовать амортизацию (списание с баланса денежных средств по мере устаревания имущества) с коэффициентом до 3-х, тем самым обеспечив себе минимальный выкупной платеж.

Как работает лизинг

  • Продукты питания
  • Сырье
  • Стройматериалы
  • Земли, леса, водоемы и др. природные объекты
  • Военную технику
  • оборудование без заводских номеров.

 

У этих предметов либо есть «срок годности», либо их финансовая

аренда запрещена законом.

В лизинг нельзя взять

1. Можно ли закрыть лизинговую сделку раньше срока?

Большинство лизингодателей предусматривают эту возможность и вписывают в договор лизинга. Но для клиента это может быть невыгодно — при досрочной оплате остаточной стоимости сумма выкупа будет выше, а возможностей снизить налоговую нагрузку — меньше. Быстрый выкуп привлекает внимание налоговых органов — например, в ФНС договор лизинга и вовсе могут аннулировать, признав его договором товарного кредита. Это автоматически лишает клиента налоговых вычетов.

2. Когда лизинговое имущество нужно регистрировать в госорганах?

Регистрировать имущество и права на него нужно, если это:

  • транспорт;
  • оборудование повышенной опасности.

В этом случае имущество регистрируют либо на лизинговую компанию, либо на клиента (по договоренности между ними). Если договор лизинга будет расторгнут из-за просрочки и неуплаты лизинговых платежей, регистрационные органы аннулируют запись о пользователе имущества.

 

3. Может ли государственная организация брать имущество в лизинг?

И государственные, и муниципальные учреждения могут брать имущество в лизинг и выступать в качестве лизингополучателя. Для них ст. 9.1 закона о лизинге предусмотрено несколько особенностей:

лизинговая компания сама выбирает продавца имущество и несет ответственность за его поставку;

все расчеты между клиентом и лизинговой компанией осуществляются в денежной форме, исключая бартер;

залогом может быть только лизинговое имущество.

 

4. Правомерно ли, если лизингодатель задерживает поставку имущества, ссылаясь на проблемы у продавца? При этом отказываясь компенсировать потерянное время, мотивируя это тем, что поставщика нашли мы сами.

По закону, если поставщик не выполняет обязательства, ответственность возлагается на сторону, которая его выбирала. То же касается и несоответствия имущества задачам проекта. Обычно поставщика выбирает лизингополучатель — это значит, что все расходы и неустойки возлагаются на клиента. Если же продавца искал лизингодатель, оплачивать расходы будет он сам.

 

5. Что такое сублизинг?

Сублизинг — это передача права пользования имуществом, которое получено в лизинг, третьему лицу. Например, клиент взял оборудование под проект и досрочно выполнил его. Закрывать договор раньше времени он не хочет, т.к. понесет убытки в отношении возврата налогов. Тогда он сдает оборудование в сублизинг и сам становится лизингодателем. Все, что нужно — разрешение на такую сделку от лизинговой компании. Кроме того, новый лизингополучатель будет иметь те же налоговые преференции. При нарушении основного договора лизинга договор сублизинга автоматически аннулируется.

6. Что такое фиктивный лизинг?

Фиктивный лизинг — это прикрытие договором лизинга других сделок. Чаще всего, сделки купли-продажи в рассрочку. Такая схема практикуется, чтобы получить налоговые льготы и государственные субсидии.

 

Выводы

Лизинг — это удобный финансовый инструмент, с помощью которого можно обновить основные средства или расширить производство, не отвлекая крупной суммы из оборота. Клиент лизинговой компании избегает долгих ожиданий одобрения заявки, залогов и вложения собственных средств в крупных размерах.

Кроме того, государство активно стимулирует отрасль и предусматривает льготы и налоговые преимущества для клиентов лизинговых компаний. Например, можно вернуть НДС и снизить свою налоговую нагрузку, чего не предусматривает кредит.

Лизинг не всегда может заменить кредит, хотя для бизнес-клиентов он по-прежнему остается наиболее выгодным вариантом. Поэтому мы рекомендуем выбрать финансовый инструмент, который подходит под ваши индивидуальные задачи.

ТОП часто задаваемых вопросов про лизинг

Лизинг для бизнеса

Сумма финансирования

Сумма финансирования

Принятие решения за 8 часов